历史上最大规模的代际财富转移正在进行. 美国家庭聚集在一起 惊人的140万亿美元 截至2022年的财富, 据纽约时报报道, 其中16万亿美元将在未来十年从婴儿潮一代传给X一代, 千禧, 以及Z世代的继承人——到2045年，总资产将达到84万亿美元. 即使考虑到通货膨胀，累积的家庭财富总额也是 超过1989年家庭积累的三倍. 世界从未经历过如此规模的遗产, 虽然财富管理行业肯定会迎来一个繁荣时期，但它将管理财富, 这是一个机遇，同时也伴随着重大挑战.
新的一代，新的期望
历史上最大规模的代际财富转移即将到来, 财富管理行业必须加快步伐，适应年轻一代不断变化的需求.
现代、简单、直观的财富管理体验
X一代, 千禧一代, 尤其是Z世代与前几代人有不同的投资重点, 所以他们需要购买不同种类的投资产品. 对于这些年轻一代来说，数字体验至关重要. 他们与财富管理顾问和他们博彩网站评级的公司的互动必须是现代化的, 简单的, 和直观的. 他们看重效率和可扩展性——他们选择的公司将能够准确、快速地处理许多不同的任务. 在某种程度上，这意味着他们的互动应该是有信息的. 客户和顾问都想知道, “什么是我的”次佳动作(NBA),以及这些信息如何帮助我了解我的投资发生了什么?”
可靠的管理应用程序，新客户的涌入
财富管理公司不仅需要改变投资类型和提供的经验, 但潜在客户的数量和业务量将会增加. 婴儿潮一代通常有多个继承人, 这些继承人需要将他们新继承的财富投资于多种新产品. 博彩网站评级量将显著增加, 毕竟，对成长型投资产品的需求将会扩大, 婴儿潮一代和沉默一代持有的84万亿美元主要是保守投资. 在目前的生产率水平下，雇佣足够多的财富管理公司来容纳所有这些新业务不太可能是一个选择.
数字为先，用户友好的财富管理应用程序
继承后代对交互也有不同的期望. 他们希望它们是数字化的、以网络为中心的, 不像前几代人希望定期亲自与理财顾问会面. 事实上，年轻的继承人可能希望主要在网上进行互动. 毕竟, 他们越来越习惯于购买大宗商品, 比如一辆新车, 完全在线, 几乎没有人际互动. 为什么投资产品会有所不同呢?
这并不是说你不应该创造面对面交流的机会. 重要的是，要创建可访问的途径，以便与顾问进行更大的对话. 例如, 他们可能会关注数字应用程序，以了解他们的投资是否进展顺利，或者是否存在可能使他们受益的独特机会. 但, 当涉及到大笔资金的转移时, 重要的是，他们可以与一个人十大正规博彩网站排名，就可能的情况进行对话. 确保良好的数字体验将是关键.
为您的金融服务应用程序构建数字体验策略
财富管理公司现在需要制定战略，并开始规划，以应对这一世代财富转移的挑战. 方法如下:
1. 利用客户研究来了解继承人希望从他们的财富管理经验中得到什么
当然，你不应该盲目地相信我们的话，认为这是你的客户想要的. 有可能你服务的是X一代的一个特殊子集，他们非常重视通过正式和非正式的会议与顾问建立的个人关系. 你怎么确定?
你问他们 进行客户调研，这需要是一个持续的活动，而不是一次性的事件. 客户的愿望和需求变化很快，而且变化的速度正在加快. 你需要紧跟这些不断发展的趋势以保持竞争力.
2. 确定你的高层策略并制定计划
首先，你需要规划出你的目标并确定你的策略. 你想专注于赢得新客户吗? 或者专注于你已经拥有的?
在此基础上，你将制定你的计划. 这个计划不能基于直觉, 但是很清楚, 严格的, 关于客户需求的持续研究数据. 可以肯定地说, 在我们日益数字化的世界里, 客户(和员工)需要的解决方案将包含强大的数字组件, 如果不是100%数字化, 从一开始.
3. 根据继承人的反馈创建一个动态的改进待办事项
这是一个随时间增长和变化的生活清单. 保持列表的新鲜, 建立监听站, 定期查看客户体验的地方. 这个过程将为启发式提供信息.e., 这是一个反复试验的过程，你会发现你今天没有做什么，而你应该做什么来解决客户的问题.
4. 建立一个设计和开发财富管理解决方案的流程
你需要雇佣 DesignOps这个概念我们已经详细写过了 在这里. 简而言之, 虽然, DesignOps是一个流程和度量框架，使设计师能够将注意力集中在设计和研究上，以支持满足实际客户需求的可扩展解决方案. 您还需要一个流程来优化开发人员的博彩网站评级——几乎可以肯定是DevOps或类似的敏捷框架——以及一个流程来管理这两个团队如何协同博彩网站评级.
基本上, 即使你不是一个产品开发团队——你是一家财务管理公司——你也需要这样做 像产品团队一样思考. 我们已经 写 关于如何让它发挥作用.
5. 确定需要哪些设计和开发资源来实现目标
你是否拥有内部的开发者和设计师团队? 如果有，这些资源是否足以实现你的目标? 如果没有，你将如何获得他们:雇佣还是 与第三方公司合作? 然后, 你需要决定你是否有足够的内部发展来完成公司外的博彩网站评级，或者雇佣发展资源——你需要什么来实现你的目标?
6. 不要忘记顾问的经历
即使在一个以数字为主的世界, 你的员工仍然是确保客户满意和快乐的关键. 他们的体验将对你的客户体验产生巨大的影响, 所以，不要只投资于研究顾客的声音, 也体现在员工的声音中. 哪里有机会简化他们的博彩网站评级流程? 哪些流程不是很好，它们最大的痛点是什么? 您为客户使用的相同流程可能也适用于确保顾问(您的员工)拥有做好博彩网站评级所需的一切.
7. 考虑合乎道德的人工智能机会
人工智能可以提高效率, 生成式人工智能, 特别是, 是否有很大的潜力来提高效率，并提供一个可扩展的在线体验，感觉就像与人一起博彩网站评级一样. 但人工智能可能不是最好的解决方案, 把人工智能硬塞进一个不需要它的解决方案中，只会增加复杂性和成本，而不会提供相应的价值. 在适用的情况下，您需要注意安装适当的护栏，以便生成 人工智能不会提供错误的信息或不道德的建议，并且是合规的. 你必须采用强有力的变革管理来吸引员工并获得他们的支持.
财富大转移即将到来. 你的组织准备好了吗??
财富大转移对财富管理公司来说既是机遇也是挑战, 特别是考虑到年轻一代的不同期望，他们将继承这些惊人的财富. 公司现在必须开始制定战略和计划，以确保他们的业务为这些数字倾向做好准备, growth-minded客户. 那些这样做的人将会茁壮成长.
我们的专家团队可以帮助您改进金融服务应用程序，以确保您准备好提供一流的用户体验. 让我们聊天.